When Life Insurance Becomes Taxable
1900年，新生儿的平均预期寿命只有32岁. 到2021年，这一数字将增加一倍多，达到71岁，预计这一趋势将继续下去.1
活这么久可能会带来意想不到的税收后果. Here’s why.
许多老年人寿AG捕鱼王在线app下载单在特定年龄到期，通常是95岁或100岁. If the insured individual attains that age, 保单的现金价值可以支付给保单所有人，以代替死亡抚恤金.2
Tracking Taxes
该支出可按超过保单持有人成本基础(或税后保费总和)的金额作为普通收入征税。. 税后金额将成为保单所有人遗产的一部分，并可能在保单所有人死亡时进一步征税.3,4
如果保单由不可撤销信托所有, the trust is responsible for any tax owed, 虽然如果被AG捕鱼王在线app下载人没有所有权事件，收益将不成为被AG捕鱼王在线app下载人遗产的一部分.3,5
Managing the Taxable Risk
这种应税风险可以通过期限延长附加条款来减轻, 哪一项允许保单持续到被AG捕鱼王在线app下载人死亡为止. 许多较新的寿险保单都有更高的到期年龄(如120岁)或不确定期限.6
1. OurWorldinData.org, 2023
2. 有几个因素会影响人寿AG捕鱼王在线app下载的费用和可得性, including age, health, 以及所购买AG捕鱼王在线app下载的种类和金额. 人寿AG捕鱼王在线app下载单有费用，包括死亡和其他费用. If a policy is surrendered prematurely, 投保人还可能支付退保费并涉及所得税. 在实施涉及人寿AG捕鱼王在线app下载的策略之前，你应该考虑确定你是否可以投保. 任何与保单相关的保证都取决于开证AG捕鱼王在线app下载公司继续支付索赔的能力.
3. Investopedia.com, April 29, 2023
4. 本材料中的信息不作为税务或法律建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息，请咨询法律或税务专业人士.
5. 使用信托涉及一套复杂的税收规则和法规. Before moving forward with a trust, 考虑与熟悉规章制度的专业人士合作.
6. Forbes.com, May 12, 2023
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